簡易檢索 / 詳目顯示

回結果列表
研究生： 鐘國銘
Jones Chung
論文名稱： 個人財富管理平台商業計劃書
Personal Financial Management Platform Business Plan
指導教授： 林哲群
口試委員: 蔡錦堂
林哲群
索樂晴
學位類別： 碩士
Master
系所名稱： 科技管理學院 - 高階經營管理碩士在職專班
Executive Master of Business Administration(EMBA)
論文出版年： 2011
畢業學年度： 99
語文別： 中文
論文頁數： 38
中文關鍵詞： 個人理財 、個人財富管理
外文關鍵詞： Personal Finance Management
相關次數： 點閱：4  下載：0 
分享至:
查詢本校圖書館目錄 查詢臺灣博碩士論文知識加值系統 勘誤回報

    • 自從2008 年金融海嘯後，個人的財富管理已逐漸變為一門顯學，因為大家逐漸的了解到個人的財富安全必須靠自己管理，完全假手於銀行的理專，事實上風險都是滿大的。這背後最主要的問題在於銀行理專的利益和客戶的利益是相衝突的。理專的主要收入靠的是顧客一次次的交易來收取的手續費，而客戶的利益卻是必須靠著投資並且長期持有而才能有巨額獲利。我們也不否認有一些素質不錯的從業人員存在，但整個產業體制的設計就是如此，並不是這些從業人員的錯。
    除了投資的管理以外，個人的財務管理也是重要的一環。隨著金融環境的日益複雜，個人的財務也不若以往單純。現在每個人大多都有很多銀行的存款帳戶、信用卡、貸款及投資；這麼多的帳戶，若還分屬不同的銀行，要隨時監控完整的財務狀況是非常浩費時間的，而往往所得結果的正確性也比較低。多帳戶整合的概念在很早以前就有提出來了，目前在歐美國家也有很多這一類的軟體在販售，它們大多都已和境內的銀行整合起來了。但由於國內的市場及銀行作風的因素，國人一直無法享有如此便利的服務，仍然必須依據不同的銀行分開管理。
    另外除了理財及投資外，整個財富管理還包括退休規劃、個人財務目標規劃及保險規劃等；在過去這些個人財富相關的課題多被獨立處理並沒有很好的被整合在一起。目前拜科技之賜，能整合這些服務的基本條件與科技技術多已成熟，但目前在台灣卻無此一類的軟體平台存在。本論文的目的旨在發展一商業計劃，這計劃的目的係在建立一軟體服務平台將這些所有個人有關的財務資訊完全整合一起，讓一般的大眾都能以最簡便及最正確的方式來獨立規劃及管理自己的財富。

    摘要 iv 謝誌 v 目錄 vi 圖目錄 viii 表目錄 x 第一章 緒論 1 第一節 研究背景與動機 1 一 愈趨複雜化的金融環境 1 二 低利率與通膨時代 2 三 人口老化、國家的保障愈來愈弱 2 第二節 研究目的 4 第三節 研究手法 4 第二章 文獻探討及市場概況 5 第一節 文獻探討 5 第二節 市場概況 8 第三章 商業計劃書 10 第一節 企業願景 11 第二節 產品與服務 12 一 理財服務 12 二 投資規劃服務 15 三 退休規劃服務 20 四 其他財務規劃服務 22 五 保險規劃服務 22 六 個人財務社交網站 23 第三節 市場分析 24 一 市場區隔與目標市場(Market Segmentation and Targeting) 24 二 價值主張 (Value Proposition) 25 三 競爭力分析-SWOT 26 四 產業結構分析 27 五 市場策略 28 第四節 營運目標 30 第五節 建立團隊 31 第六節 財務規劃 33 一 初期設置費用 33 二 五年損益表 33 三 資金來源 34 四 股權配置 34 五 退場機制 34 第四章 市場測試及結論 35 參考文獻 37 圖目錄 Fig. 1 消費者物價指數年增率與一年期定存利率比較圖 2 Fig. 2 新制勞退基金績效 3 Fig. 3 台灣人口扶養比趨勢 3 Fig. 4 研究手法 4 Fig. 5 到90歲前的現金流 (橫軸為歲，?軸為資產) 6 Fig. 6 國內、外理財平台/軟體比較 9 Fig. 7 EZFine 個人財富管理平台的願景 11 Fig. 8 理財服務的架構 12 Fig. 9 符合借貸原則的設計 13 Fig. 10 EZFine 財富管理平台主介面 13 Fig. 11 網路連線設定，可以自動下載交易資料 14 Fig. 12使用者可自行定義科目 15 Fig. 13 影響績效的原因，圖來源[15] 15 Fig. 14 投資服務架構 16 Fig. 15 根據風險屬性決定資產配置 18 Fig. 16 可即時監控投資績效及更新股價 19 Fig. 17 資產配置報表 19 Fig. 18 退休規劃服務架構 21 Fig. 19 Simplifi.com 所提供的其他財政目標規劃服務 22 Fig. 20 市場區隔 24 Fig. 21 產業結構分析 27 Fig. 22 七年營運目標 30 Fig. 23 公司成立初期設置費用 33 Fig. 24 五年損益表 33 Fig. 25 EZFine 網站 35 Fig. 26 目前網路銀行支援列表 36 表目錄 Table 1先鋒基金公司的風險屬性測試問題 17 Table 2先鋒基金公司的風險屬性測試問題 (續Table 1) 18 Table 3價值主張的比較 25 Table 4 SWOT 競爭力分析 27 Table 5 營運訴求重點 30

    [1] 中華民國統計資訊, http://www.stat.gov.tw
    [2] 台灣銀行歷史利率
    [3] 黃健民 (2002), 消費者使用「資產管理帳戶」影響因素之研究, p89
    [4] 林芳姿 (2010), 台北地區國小教師理財認知、退休理財規劃與理財行為之研究
    [5] 王傳蒂 (2005), 個人理財觀對理財規劃影響之研究-以台北地區國小教師為例
    [6] 楊賢信 (2010), 金融海嘯對台灣高科技產業工程師投資行為影響之研究
    [7] 張崇毅 (2008), 結合全方位理財規劃與基金配置最佳化之決策支援系統開發
    [8] 陳儷月 (2004), 個人理財之模式基底網路服務發展研究
    [9] 黃明達 (2003), 網路銀行多行帳戶整合模式之研究
    [10] XML-Enabled網路銀行個人理財整合帳戶系統設計與實作
    [11] 方翊人 (2002), 淺談帳戶整合業者法律責任
    [12] eHow Money web site, http://www.ehow.com/info_8081076_definition-money-management-account.html
    [13] 吳俊德 (2002), 個人投資理財軟體功能與架構之研究
    [14] Markowitz, Harry M., “Portfolio selection”, Journal of Finance, 7, 1952, pp. 77-91
    [15] 蔡錦堂助理教授，上課講義，國立臺北商業技術學院財務金融系
    [16] Burton G. Malkiel, A Random Walk Down Wall Street, 2011
    [17] William J. Bernstein, The Four Pillars of Investing, 2010
    [18] Richard A. Ferri, All About Asset Allocation, 2nd Edittion
    [19] Mobile01, http://www.mobile01.com/, 國內知名的3C及有關應用軟體的網站
    [20] 維基百科-個人理財, http://zh.wikipedia.org/wiki/%E4%B8%AA%E4%BA%BA%E7%90%86%E8%B4%A2
    [21] Stessa B Cohen, David Schehr, “Microsoft Bows to Growth of Online FSNs in Closing Money Plus”, Gartner Research Report
    [22] Zecco, 美國網路券商, https://www.zecco.com
    [23] Michael Raneri , The Rise Of The Financial Social Network, 2011 Feb 03 訪問稿, http://www.benzinga.com/life/movers-shakers/11/02/832332/the-rise-of-the-financial-social-network-with-zecco-ceo-michael-ran
    [24] 基智網, 國內知名的財經網站, http://www.moneydj.com/

    無法下載圖示 全文公開日期 本全文未授權公開 (校內網路)
    全文公開日期 本全文未授權公開 (校外網路)

    QR CODE